"非银行"在消费者金融保护局的十字准线中找到自己

2012年1月18日 出版物
作者: 克里斯托弗·匡威 格伦·辛格尔顿

奥巴马总统'理查德·科德雷(Richard Cordray)本月早些时候被任命为消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)的主任,消费者金融保护局是根据《多德-弗兰克·华尔街改革和消费者保护法案》(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act)成立的新联邦机构,在此期间引起了一些宪法专家和政治专家的轩然大波,想知道最近的事态发展将如何影响消费者和金融业。 湖北体彩网似乎将极大地改变消费者金融监管环境,但这些变化的全部范围尚不清楚。尽管湖北体彩网已就其意图提供了相当多的指导,但它仍在将若干消费者保护法的制定规则的权力移交给湖北体彩网,修订既有法规并推出新的法规和程序。

尽管湖北体彩网最初是在总统于去年夏天签署《多德-弗兰克法案》成为法律后成立的,但其最初的授权仅限于监督银行,直到任命一名董事为止。科尔雷先生'现在,休会期间的任命使湖北体彩网可以大大扩展其覆盖范围,并立即宣布启动"非银行监管计划。"

湖北体彩网广泛定义了"nonbank" as "提供或提供消费者金融产品或服务但没有银行,储蓄或信用合作社章程的公司。" The 非银行 supervision program will be implemented in phases. First, effective immediately, the 湖北体彩网 intends to oversee the following 非银行 businesses, regardless of size: mortgage companies (originators, brokers and servicers, and loan modification or foreclosure relief services); payday lenders; and private education lenders. In a 湖北体彩网 blog post dated Jan. 4, 2012, Mr. Cordray accused many of these 非银行 entities of leading "一场底线竞赛将负责任的业务(包括社区银行和信用合作社)搁置一旁,极大地伤害了消费者。"他进一步指出,对这些实体的监督是当务之急,湖北体彩网将在未来几周内宣布有关其监督计划的更多信息。

但是,对于其他市场 –例如收债,消费者报告,汽车融资和货币服务业务 –湖北体彩网只能监督"larger participants"在定义什么之后"larger participant" means. In order to develop a 较大的参与者 rule, the 湖北体彩网 is currently seeking public comments, including how to set thresholds and criteria for defining 较大的参与者 and what markets to include in the initial proposed rule, which should be issued very soon.

Additionally, the Dodd-Frank Act authorizes the 湖北体彩网 to supervise any 非银行 that it has a reason to determine is engaging or has engaged in conduct that poses risks to consumers with regard to consumer financial products or services. However, the 湖北体彩网 has yet to publish rules establishing procedural guidelines for implementation of this vague and potentially broad provision.

So, what does this all mean? The 湖北体彩网 intends to assess whether 非银行s are conducting their businesses in compliance with federal consumer financial laws, such as the Truth in Lending Act and the Equal Credit Opportunity Act. The 湖北体彩网 has signaled it will approach 非银行 examinations like traditional bank examinations and may require filing of certain reports and/or a 湖北体彩网 review of the materials companies use to offer products and services, compliance systems and procedures, and representations and promises made to consumers. The 湖北体彩网 also intends to implement a risk-based 非银行 supervision program. When considering whether and how to supervise particular 非银行s, the 湖北体彩网 will consider several relevant factors, including the 非银行'业务量,产品或服务的类型以及国家监督的程度。

虽然科尔迪先生'任命可能会带来进一步的政治争执和法律挑战,很明显,金融服务行业的所有成员都可以期待其经营方式的变化。

Gardere律师Chris Converse([email protected] 或214.999.4903) and Glenn T. Singleton ([email protected] 或214.999.4646)(此警报的作者)可以讨论您对湖北体彩网的任何疑问。也请随时与Gardere的任何成员联系's 企业法人 Team.

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