金融中心 Takes Action Against Bitcoin Mixer for Violating the Bank Secrecy Act

2020年10月26日 Legal 新闻 : 政府执法防御& Investigations 出版物
作者: 刘易斯·齐罗吉安尼斯 帕特里克·D·道格蒂 托马斯·卡鲁奇 丽莎·M·诺勒

2020年10月19日,金融犯罪执法网络(FinCEN)  宣布  its first action against a bitcoin mixer: a $60 million civil penalty against Larry Dean Harmon. Harmon was the founder and operator of 螺旋 (2014-2017) and Coin Ninja (2017-2020), both of which 金融中心 said were unregistered money services business (MSB).

金融中心’对Harmon的调查’的公司表明Harmon“将Helix用作比特币混合器或不倒翁,并在互联网最黑暗的空间中宣传其服务,以使客户匿名购买毒品,枪支和儿童色情物品。” Harmon’s 相关刑事起诉 定义了一个比特币混合器或不倒翁“使客户能够付费使用指定的方式将比特币发送给指定的接收者,该方式旨在隐藏和混淆比特币的来源或所有者。” Indictment ¶4. 螺旋被大量贩运,在其运作三年多的时间里,至少吸引了356,000比特币交易和3.11亿美元的交易。 金融中心声称Coin Ninja的运作方式相同。通过这些公司,“Harmon与麻醉品贩运者,造假者和欺诈者以及其他罪犯进行交易”并积极删除收集到的所有客户信息。

金融中心声称Harmon故意违反了《银行保密法》(BSA)及其实施条例,“(a)没有注册为货币服务业务; (b)没有执行和维持有效的反洗钱计划; (c)没有报告某些可疑活动。” 民事罚款的评估 p. 2-3. 金融中心 determined that Coin Ninja also failed to register as a MSB. ID 。在第3.这些违法行为的最高刑罚为209,144,554美元。 ID . In reaching the ultimate $60,000,000 penalty, 金融中心 considered the following factors:

  1. 侵权行为的性质和严重性以及对公众的伤害: 金融中心 considered the allegations against Harmon to be “严重而过分” ID 。 在4。  
  2. Impact of violations on 金融中心’维护金融体系的使命: 金融中心 said that 螺旋’s programs “完全地”忽略了BSA的保障措施。 ID 。 在5。  
  3. 金融机构内部的不法行为普遍存在: “Helix公开宣称现有的监管要求,并竭尽全力为暗网客户和供应商创建避免执法检测的方法。” ID。
  4. 违规的历史和持续时间: 金融中心 noted only the operating time of 螺旋 (over three years) but did not note the operating time of Coin Ninja. ID
  5. 无法终止违规: 金融中心 pointed out that after closing 螺旋, Harmon operated Coin Ninja for over two years, until February 6, 2020.  ID 。 在6点钟。  
  6. 因违反而产生的经济收益或其他利益: 螺旋 “取得了可观的财务收益”但未能将资源用于BSA合规性。 ID
  7. 合作 : 螺旋 agreed to two tolling agreements. ID
  8. 侵权行为的系统性: “Helix’由于系统性地无法报告潜在可疑活动,因此导致了缺陷,即在至少三年的时间内拒绝向BSA数据库提供潜在的关键信息。” ID。
  9. 及时自愿披露违规行为: 金融中心 did not consider this factor. 
  10. 其他政府实体的处罚: 金融中心 considered that in December 2019, Harmon was  带电  在以下相关刑事指控中:(1)串谋洗钱,依据18 USC§1956(h); (2)根据18 USC经营无牌汇款业务§1960(a); (3)根据《华盛顿特区法典》无证进行汇款§ 26-1023(c).

做出此决定的原因有很多:

  1. 财政部执行FinCEN行动之时,恰恰是对比特币的投资兴趣再次开始飙升,并且比特币有望被广泛用于商业用途。 PayPal在2020年10月21日宣布,从明年年初开始,其客户将能够使用比特币和其他加密资产从PayPal购买商品和服务’全球有2600万商人。该公告发布后的第二天,比特币’的市场价格创下18个月以来的新高,其权威性不亚于Paul Tudor Jones在Squawk Box上发表的观点,“I think we’在比特币的第一局中’还有很长的路要走。”
  2. This is one of the first enforcement actions since 金融中心 issued a  声明  on its approach to enforcing the BSA, providing clarity on its approach to bringing compliance or enforcement actions due to potential or actual BSA violations. For further information on 金融中心’2020年8月18日的声明,请参阅“金融中心 Expands View of Compliance Requirements.”
  3. The Harmon action relied on 金融中心’s 2013年指导 and updated 2019年指导, 根据BSA的规定,作为可兑换虚拟货币的混合者和不倒翁的金融机构是货币传送者,并且具有相应的计划要求,包括维持反洗钱(AML)政策。 
  4. 该案例表明对加密货币行业的持续关注,并表明严格的执法广泛适用于所有金融机构。
  5. 金融中心与美国司法部协调Harmon调查’美国检察官计算机犯罪和知识产权科’哥伦比亚特区办公室,联邦调查局和国税局刑事调查部。

最终,该行动表明,现在是属于FinCEN的金融机构和加密货币业务的好时机’评估其AML / BSA合规计划的范围–包括内部尽职调查流程,培训材料和报告程序。 否则,可能会造成昂贵的后果,并可能引起政府的广泛审查。

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